とっこ

シノケンハーモニー不動産投資セミナーの流れ

シノケンハーモニー「失敗しない不動産投資セミナー」開催場所は、東京浜松町の日本生命浜松町クレアタワー。都営地下鉄「大門」駅Ｂ５出口直結というアクセスの良さで、方向音痴の私でも迷いませんでした（笑）

20階につくとシノケンハーモニー（シノケングループ）のオフィス。

テレビCMでお馴染みの佐々木蔵乃介さんが、不動産セミナー会場を教えてくれていました。

席につくとテーブルにはレジュメが。お菓子や飲み物のサービスもありました。

このレジュメは講師の方が使うパワーポイントに対応しています。

会場には30席ほど用意されていました。

セミナーは第１部と第２部の２部構成。

講師の話を聞いたりパワーポイントを見ながら、レジュメの空欄に自分で書き込みをしていきます。うっかり話を聞きもらすと書き込めないので、自然にセミナーに集中して、あっという間に時間が経つという感じでした。

第１部と第２部の間の休憩時間には、軽食のサービスもありました。ドトールのミラノサンドでした。無料のセミナーなのにご飯も頂けるとは、お得ですね～♪

シノケンハーモニー不動産投資セミナー第1部

「失敗しない不動産投資セミナー」第一部のポイントは次の通り：

人生100年の間にかかるお金

結婚・出産・子育て・住宅・退職後の生活資金・社会人になった子どもへの援助、医療・介護・葬儀など、ライフイベント毎に具体的な数字を上げて説明がありました。

子育てにお金がかかることはよくわかっていましたが、老後に備えるには自分の葬儀まで考えておく必要があるのですね。しかも葬儀費用は高い！びっくり！

「老後2000万円」問題が話題になりましたが、客観的データに基づいて算出された金額は、2000万円をはるかに上回るものでした！

お金が足りなければ、老後も働き続ければよいという考えがあります。しかし誰でも若い頃と同じように働けるわけではありません。しかも今後は、労働人口がAI（人工知能）によって代替される「AI失業」も予想されるとのこと！単純に「働き続ける」ことをアテにできないのです！

資産３分法

資産というとすぐに思い浮かぶのは預貯金ですね。日本人は1000万円あったらまず「貯金！」と考える傾向があるそうです。

先日行ったスクロールマネーセミナーでも、日本人は他国に比べて、資産の中の現金（預貯金）の比率が高いと聞きました。スクロールマネーセミナーでは、インフレで目減りしてしまう預貯金だけでなく、保険や株式や投資信託などに分散投資することを勧められました。

【スクロールマネーセミナー口コミ】老後不安解消の第一歩になる？！

女性向け無料講座「スクロールマネーセミナー」に参加したので、その様子を口コミします。本当に無料で、スイーツ＆コーヒーも頂けて、貴重なプロの話を聞くことができました。老後の不安を抱えている方や資産運用について悩んでいる方などにお勧めです！

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2019.09.23

シノケン不動産投資セミナーでは、これよりさらに進んで、不動産も資産に加えるべきだと教えられました。つまり資産を、【現金】【有価証券】【不動産】の３つに分散して持つのが賢明とのこと。

貨幣価値は目減りしていきます。株は値動きが激しく安定しません。不動産は株などに比べ価値が長期にわたって安定しているので、不動産を資産に加えることが、賢い資産運用になるのだそう。

不動産投資のメリット

不動産投資には、【年金対策】【インフレ対策】【高利回り】【生命保険効果】【相続税・贈与税対策】【節税】の６つのメリットがあるそうです。

年金対策

月々の家賃収入が、あてにならない年金の代わりになります。

インフレ対策

家賃はインフレ傾向でも0円になることはありません。むしろ物価が上昇するにつれ家賃も上がり、家賃収入が増す可能性があります。

高利回り

低金利時代の今、お金は銀行に預けてもほとんど増えません。低金利で融資を受け不動産を買い、そこから家賃収入を毎月得ることが、結局は高利回りの投資をすることになります。

生命保険効果

投資用マンションをローンで購入する場合、通常は「団体信用生命保険」に加入します。そして万が一契約者が死亡した場合、残債はその「団体信用生命保険」によって支払われます。それによって無借金のマンションと毎月の家賃収入が、残された家族のものになります。

セミナー中には、シノケンハーモニーで投資用マンションを購入し、その2年後に亡くなった方の奥様からの手紙が紹介されました。購入したマンションのおかげで、ご主人を亡くされた後も生活費が賄えるということでした。

日本人は他国と比較して、生命保険にお金をかけ過ぎだとよく言われます。毎月払う生命保険料を不動産投資へと回すのは、確かに賢い選択なのかも……と思わされました。

相続税対策

不動産投資は相続税対策にもなります。現金で相続するよりも、不動産に形を変えて相続するほうが、税金が減ります。投資用マンション（賃貸経営のマンション）の場合は、課税対象額が資産評価額の約40%まで引き下げられるそうです。

贈与税対策

家賃収入を相続人（配偶者・子どもなど）に生前贈与することが可能です。年間110万円までの贈与なら贈与税がかからないので、賢くお金を家族に残してあげることができます。

節税

確定申告の際に、不動産投資における支出を経費として計上できます。また不動産投資が赤字になった場合、給与所得と相殺（損益通算）することができます。そうすることで節税が可能になります。

とっこ

以上のように、シノケンハーモニー「失敗しない不動産投資セミナー」第一部は、不動産投資がどうしておすすめなのかというお話でした。老後が不安だから何かしたいがどうすればよいか分からない人、不動産投資について興味はあるが詳しく知らない人にとって、とても分かりやすい内容だと思いました。

シノケンハーモニー不動産投資セミナー第２部

シノケンハーモニー「失敗しない不動産投資セミナー」第１部は情報量が多く、私のような初心者にはとても勉強になりました。しかし不動産投資を始めようとすでに検討している人にとっては、不動産投資のメリットなど、もう知っていることも多いかもしれません。

しかしそういう人にも、第２部はきっと役に立つはずです。第２部のポイントは次の通り：

不動産投資のリスク

シノケンハーモニー「失敗しない不動産投資セミナー」では、不動産投資のメリットばかりでなく、不動産投資に潜むリスクを隠すことなく説明してくれました。

不動産投資には、次のリスクや問題があるそうです：

リスクをきちんと教えてくれるというのは、セミナーに対する信用度がアップしますね。シノケンハーモニー不動産投資セミナーでは、実際に不動産投資に失敗してしまった人の体験談も紹介されましたよ。

そして、セミナー第２部では、そのようなリスクを回避（リスクヘッジ）するために重要な、不動産業者選びと物件選びについても、がっつり教えてくれました。

失敗しない不動産投資のための業者選び

良い不動産業者を探すには？

シノケンハーモニーによれば、不動産業者を選ぶ際に注目すべきなのは、不動産業者の規模や業績、提携している金融機関、販売形態、提供している保証やサポートだそうです。

シノケンは上場企業で創業30年。日本全国に5,000人以上もの契約者がいるそうです。またシノケンはディベロッパーでもあるので、入居者に魅力の時代に合ったデザイナーズマンションを提供できるのだそう。

さらに金融機関から高い評価を受けているシノケンハーモニーなら、有利な条件でのローンが可能になるとのこと。

サブリースもチェックすべし

失敗しない不動産投資のためには、不動産業者の「サブリース」を比較することも重要なのだそう。サブリースとは、不動産会社が物件を一括で借り上げ、入居者に転貸すること。

シノケンハーモニーのサブリース契約期間は35年。つまり入居者が見つからなかったり、転居に伴い空室期間が生じても、シノケンハーモニーが35年にもわたって空室保証をしてくれるとのこと。この35年という長期間は、他の不動産業者のサブリース契約には見られない長さだそう！

またシノケンハーモニーのサブリースの管理手数料は家賃の10%。これも他の不動産業者と比較するとかなりリーズナブルなんだとか。セミナーでは競合他社の数値も示して説明がなされました。

さらに入居者の入退去時にはお部屋のリフォームが必要になりますが、シノケンハーモニーのサブリースなら、リフォーム代をシノケンハーモニーが負担してくれるのだそう。例に出された競合他社ではオーナーがリフォーム費用を全額負担するそうで、シノケンハーモニーのサブリースは、オーナーにメリット大であることが分かりました。

物件選び

不動産投資で物件を選ぶ際、【区分 or １棟】、【新築 or 中古】、【ワンルーム or ファミリータイプ】ということを決める必要があります。また入居してもらいやすいよう、【好立地】の物件を探さなくてはなりません。

失敗しない不動産投資のためにシノケンハーモニーがすすめるのは、【区分】【新築】【ワンルーム】【東京23区内】だそうです。

区分

シノケンハーモニーの「失敗しない不動産投資セミナー」では「１棟まるごと」よりも「区分（マンション１室）」の投資の方がおすすめと教えられました。

その理由は、「区分」の方が少額の自己資金でスタートでき、多額のローンを組む必要もなくなるから。

そして出口戦略（最終的に不動産を売却するのか、持ち続けるのかなど、その不動産に対する投資をどのタイミングで切り上げるかという戦略）が立てやすいこと。

さらには「区分」だけの不動産を場所を変えて複数所有することで、リスクを分散させることができるからだそう。

新築

シノケンハーモニーのおすすめは、「新築」（または優良な中古である「プレミアム中古」）だそう。

中古物件の方が新築よりも購入価格が安くて良いという考え方もあります。しかし中古は古い建築技術で作られているので、建物の寿命が短いかもしれないというリスクがあり、資産価値が下落する可能性が高くなります。

新築物件の方が、ローリスクで、ロングリターンが期待でき、不動産投資に失敗しにくいということですね。

ワンルーム

失敗しない不動産投資には、単身者向け「ワンルーム」の方が「ファミリータイプ」よりおすすめとのこと。それはワンルームの方が賃貸の需要が高いから。ファミリータイプだと、賃貸よりも購入を選ぶ人が増えるのだそう。近頃の晩婚化傾向も、ワンルーム賃貸の需要を後押ししているのだとか。

さらにワンルームの方が、入退去時のリフォーム工事費用が安く済むというメリットもあるそうです。

東京23区

日本は少子化の影響で、人口減少が続いています。しかし東京だけは例外で、人口増加傾向が留まる気配がありません。

地方にキャンパスを移していた大学も、学生確保のために近年は都心にキャンパスを戻しているのはよく知られていますね。大学生に入居してもらいたいなら、東京都が一番良いといえそうです。

ところが東京23区内は、条例でワンルームマンションが建てにくくなっているのだそう。ということは23区内のワンルームマンションには希少価値があり、空室になりにくいということですね。

シノケンハーモニーはディベロッパーでもあるので、東京23区内に希少価値が高く、しかも魅力的なワンルームのデザイナーズマンションを提供できるとのこと。投資する側にとっては、リスクが低く、失敗しにくいということになりますね。

運用シミュレーションを作ってもらえる

シノケンハーモニーの「失敗しない不動産投資セミナー」に参加する前は、私は、不動産投資というのは、お金持ちの人が余裕資金でやるものと思い込んでいました。また失敗するリスクが高く、怖いものだとも思っていました。

ところがセミナーに参加してみて、不動産投資は、ごく普通のサラリーマンやOLの人向きの、堅実な投資であると納得できました。

とはいえ、どのくらいのお金があれば始められるのでしょう？どのくらい儲かるのでしょう？具体的なことは、セミナーを一通り聞いただけでは分かりません。

しかしご安心を！シノケンハーモニー不動産投資セミナー参加者は、希望すれば自分専用の運用シミュレーションを作ってもらうことができます。

ご来場いただきました皆様には、実際の運用プランを見ることができるシミュレーションを作成し、ご案内後には無料でプレゼントさせて頂きます。

不動産投資に興味がある人、始めようかと迷っている人は、このサービスを利用するとよいのでは？シミュレーションを作ってもらうことで、一歩前進できると思います。

なお、そこまで気乗りしない人も、しつこく営業されることはありませんから、安心して下さいね！！

スペシャルムービー＆ノウハウ教材ももらえる

上記でセミナーの概要をざっくり紹介しましたが、私の話は本当に「ざっくり」です。不動産投資に関心のある方は、ぜひご自分で足を運んでみてください。シノケンハーモニー不動産投資セミナーには、ググっても出てこないような貴重な情報が満載ですので♪

セミナーに参加すると、無料で次のノウハウ教材のプレゼントもあります。

セミナーに都合がつかない人は、上記教材を郵送してもらうこともできますよ。

また、すでに不動産投資について詳しいので、セミナーに参加するまでもない人もいらっしゃることでしょう。そういう人は、シノケンハーモニーの「個別相談会」を利用なさるとよいと思います。具体的な物件の紹介など、かなり突っ込んだお話ができます。申込フォームには「ご希望の方はご自宅までお伺いします」とありました。

とっこ

スクロールマネーセミナーは勧誘目的？

先日参加した無料のスクロールマネーセミナー。綺麗なビルの綺麗な会議室で行われて、おいしいスイーツも頂きました。セミナー内容についての私の口コミはこちらをご覧ください：

【スクロールマネーセミナー口コミ】老後不安解消の第一歩になる？！

女性向け無料講座「スクロールマネーセミナー」に参加したので、その様子を口コミします。本当に無料で、スイーツ＆コーヒーも頂けて、貴重なプロの話を聞くことができました。老後の不安を抱えている方や資産運用について悩んでいる方などにお勧めです！

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2019.09.23

スイーツのサービスもあって無料とは、何かウラがあるのではないか、後で勧誘されるのではないかと、つい考えてしまう人もいると思います。

「ウラ」というわけではないですが、スクロールマネーセミナーの後、希望者は別の日にセミナー講師と無料の個別面談を受けることができます。セミナー講師は、保険商品などを取り扱うことができるファイナンシャルプランナー（FP）さんです（FP以外にも肩書きをいくつか持っているようですが）。

その後日の個別相談の中では、資産運用の点検や保険の見直しをしたり、新しい保険商品を紹介されることも出てくるでしょう。つまり講師側（FPさん）にとっては、セミナーは保険のお客さんとの出会いのチャンスということができます。

セミナーを開催している株式会社スクロールは、保険とは直接関係ありません。スクロールは、化粧品、健康食品、雑貨などをインターネットショッピングサイトや生協を通して販売している通販会社です。私は生協をやっているので、長年スクロールの商品をカタログで目にしていたようです。

スクロールは化粧品や女性向け服飾雑貨などを扱っているという点で、女性との関わりが深い会社といえますね。セミナー当日に配布されたチラシには「輝く女性たちをもっと素敵に」とありました。スクロールは、通販だけでなく、マネーセミナーを通じて、女性を応援しているということなのでしょう。スクロールマネーセミナーは決して怪しくないですね！

ではセミナーはなぜ無料で成り立っているのでしょうか？それはおそらく、講師サイドからスクロールに手数料が支払われて、運営されているのでしょう。スクロールにとっては、セミナーを通じてスクロールの名前を知ってもらうことにもなりますので、マネーセミナーのメリットが、講師サイドにも、主催するスクロール側にも、あるということになります。

スクロールマネーセミナー公式サイト

勧誘はあった？

では肝心の、保険商品や後日の「無料個別相談」への勧誘があったかどうかということについて。

答えは「無料個別相談の案内はあったが、勧誘はなかった」です！保険商品などの勧誘も一切ありませんでした。

セミナーはパワーポイントを使って進められたのですが、パワーポイントと同内容の資料が最初に配布されました。その資料と一緒に、超簡単なアンケート用紙と、無料個別相談の申込書も渡されました。

無料個別相談の申込書はこんな感じです。

無料個別相談を希望する場合は、都合の良い日時の枠に第１～第３希望まで印をつけるようになっています。上の写真には映っていませんが、この用紙の右側には、氏名、連絡先、相談したい内容などを記入する欄があります。

セミナー終了後、スクロールの司会者から「無料個別相談を希望する方は申込書の提出をお願いします」とさらっと案内がありました。案内はありましたが、決してくどく勧めてはきませんでした。

私は「今回はとりあえずパスでいいかな～」と思い、「希望しない」にチェックを入れました。そしてスクロールの人に申込用紙を渡そうとしたのですが、無料個別相談を希望しない場合は提出不要と言われました。その際もにこやかに対応してくれて、個別相談を申し込むように勧誘されることは全くありませんでした。

というわけで、「希望しない」にチェックを入れてあった私の申込用紙は出番もなく、私は気持ちよく会場をあとにしたのでした。

スクロールマネーセミナー公式サイト

無料個別相談の価値

上で口コミしたように、私が参加したスクロールマネーセミナーでは、保険商品を売り込んだり、無料個別相談に無理やり勧誘するようなことは全くありませんでした。無料個別相談を申し込まなかったからといって、嫌な思いをすることもありませんでした。ですから、セミナーに参加しようか迷っている方は、どうぞ安心してください！

さてこのような言い方をすると、無料個別相談は避けるべきだと私が考えているように思われてしまうかもしれませんね。しかしそういうわけではありません！人によっては、スクロールマネーセミナーの後の無料個別相談の価値は非常に大きいと私は思います。なぜなら無料個別相談をするファイナンシャルプランナー(FP／セミナー講師）は、スクロール社によって厳選された有能なお金のプロだからです。

私は保険の見直しをするために、過去に何人ものファイナンシャルプランナー(FP)さんと面談をしたことがあります。

【2019年最新】保険無料相談キャンペーンで賢く保険の見直しを！

保険の見直しや新たな保険契約を検討する際、FP（ファイナンシャルプランナー）に無料で相談するのが賢明です。FPを紹介してくれる保険相談サービスは多数ありますが、プレゼントキャンペーンを行っているところを複数同時期に利用するのがおすすめです。

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その経験から分かるのは、「このファイナンシャルプランナー(FP)さんに会えてよかった！よい勉強になった！」と感謝したくなる頼もしいFPさんと、そうでないFPさんが巷にはいるということです。FPさんにも得意、不得意分野があるし、経験の浅いFPさんもいるからです。またFPさんによっては自分と相性が合わなくて、話がスムーズに進まないなんてこともあり得ます。

ですので、もし資産運用や家計や保険のことで不安や疑問があり、良いFPさんに相談をしたい人は、スクロールマネーセミナーの後に、積極的に無料個別相談へと駒を進めるとよいと思います。

スクロールマネーセミナーの公式サイトには、セミナー講師陣の紹介が掲載されています。スクロール社が厳選した人たちです。どの人も大変優秀なお金のプロという印象を受けます。

セミナーを受けてみれば、話しぶりで講師の人柄も伝わってくることでしょう。有能であり、「もっと教えてほしい」という気持ちになり、話しやすそうだと分かれば、安心して無料個別相談へ進めると思います。

そして適格な情報やアドバイスを無料で得て、上手な資産運用や老後の備えができたら嬉しいですよね！

スクロールマネーセミナー公式サイト

スクロールマネーセミナーまとめ

スクロールマネーセミナーに参加してみて分かったことは：

また保険の見直しなどをする必要があると考えている人は、スクロールマネーセミナーは、良いファイナンシャルプランナー（FP)さんと出会い、その後もサポートを受け続けていくための、絶好の機会となるかもしれません。

スクロールマネーセミナー公式サイト

とっこ

スクロールマネーセミナー後の無料個別相談には進みませんでしたが、セミナーをきっかけに、入りそびれていたiDeCoの申し込みをした私です。家で悩んでいるより、お金のプロの話を聞くことですっきりして、前に進めることもあるのでは？私にとってはスクロールマネーセミナーは収穫がありました。無理な勧誘はありません。おすすめします♪

なお、さらに踏み込んで、近頃話題の不動産投資について知りたい人には、不動産投資セミナーもおすすめです。私の体験談はこちらです　↓↓

【シノケンハーモニー失敗しない不動産投資セミナー＠東京】体験口コミ！

不動産投資の勉強のためにシノケンハーモニーの「人生100年時代を生きる私たちにできる資産形成・失敗しない不動産投資セミナー」に行ってきたので、口コミします。不動産投資のメリット、リスク、リスク回避の方法など、情報満載のセミナーでした！

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2022.10.08

スクロールマネーセミナーに行ってきました

とっこ

老後の備えについて勉強をしようと思い、無料の「スクロールマネーセミナー」に先日参加してきました。その時の様子を口コミしますね。

老後の不安はつきない

この頃ネットで、老後の備えや投資に関する無料セミナーの案内を見かけます。私は50代で老後が目前なので、この類のセミナーの案内などには敏感に反応してしまいます。

つい最近では「老後資金が2000万円不足する」との金融庁の試算が問題になりましたね。老後は「〇〇〇万円の貯蓄が必要」といった記事はネットに溢れていて、何を信用したらいいのか、誰でも不安になってしまうのではいでしょうか。

私は、自分ではお金のことをまあまあしっかり管理しているつもりなのですが、それでも現状のままでいいのかしら？？と不安になります。そしてネット上の「老後のためにどう資産運用するべきか」的な記事をついつい読みあさってしまいます。

ネット上に老後資金の準備や投資に関する記事は豊富にありますが、記事を読めば読むほど感じるのは、「結局どうすればよいのか分からず不安は増す！」です。家族構成、資産状況、健康状況、運用経験など、人によって違います。ネット上に紹介されている老後の備えや投資の一般論を読んでも、そのまま簡単に自分に当てはめられるとは限らないので、悩みや不安は解消されないんですよね。

ネットよりもプロに聞く方が良い

老後に関する不安や疑問は、ネットを検索しても結局答えは見つからないのではないでしょうか。そうならば、プロの話を聞いた方が解決になるのでは？？と思い、私は今回、案内をたまたま見かけた「スクロールマネーセミナー」なるものに行ってきたのです。無料ですし、デザートも頂けるというので、たとえ得るものがなかったとしても、損をすることはないですからね♪

スクロールマネーセミナーについての私の口コミが参考になれば嬉しいです。

スクロールマネーセミナー公式サイト

スクロールマネーセミナーは女性限定

老後の備えや資産運用に関する無料講座は他でも行われています。スクロールマネーセミナーの特徴は、女性限定のセミナーであるということ。

女性の方がご主人など男性同伴で参加することはＯＫなのですが、男性のみの参加はできません。

また、他社のマネー講座では「年収500万円以上」とか「正社員であること」などの条件も見かけますが、スクロールマネーセミナーには、そのような条件はありません。

つまり成人の女性であれば、誰でも気軽に参加できるということです。

私が参加した時は出席者は女性が10名ほど。講師の先生も司会やスタッフの方も女性ばかりでした。知らない場所で、隣に知らない男性がいるのが苦手という女性も、スクロールマネーセミナーなら安心だと思いました。

セミナー内容についての口コミ

以前私は、とある不動産投資に関する無料セミナーに参加したことがあります。不動産投資についてちょっと興味があったので、足を運んでみたのです。

ところがそのセミナーに行ってみたところ、私のような超初心者にはちょっと敷居の高いものである印象を受けました。不動産投資をすでに始めているが、他によい物件はないか探しにきているらしき男性など経験者が多く、肩身が狭い思いをしたのを覚えています。

けれどもスクロールセミナーは違います。初心者にぴったりなセミナーです。

老後に備えた資産運用を始める上で、一番先にしなければならないこと、注意しなければならないこと、投資についての考え方、賢い資産形成の方法などなど、初歩的なことから始めて、私たちが分かっていそうで分かっていない大切なポイントをプロの視点で丁寧に教えてくれました。

私の前に座っていた女性は、講師の話を聞きながら、何度も繰り返してうなずいていました。よほどお話しが心に響いたのでしょうね。聴きごたえのある貴重な情報が山盛りのセミナーでした！

老後について不安を抱えている人、何から始めたらよいか悩んでいる人、貯蓄や投資について勉強をしたい人は、足を運んでみることをお勧めします。不安解消への第一歩になると思いますよ。

少なくとも私は、気になっていたが、なんとなく始めそびれていたNISA（ニーサ：少額投資非課税制度）とiDeCo（イデコ：個人型確定拠出年金）について貴重な情報やアドバイスを得ることができ、セミナーに行った甲斐がありました！

例えばiDeCoは、掛け金を払える年齢が、現行の60歳から65歳に延長される見込みだと教えてもらいました。そうなら今から加入しても遅くない！今からでも老後の備えの不足分を補える！と希望の光が見えてきました。セミナーに参加して良かったです！

私の口コミだけでは説得力が足りないかもしれませんね。スクロールマネーセミナーの公式サイトには、参加者からの感想がさらに掲載されています。参考にしてみてください。

スクロールマネーセミナー公式サイト

講師についての口コミ

私が行った回のセミナー講師は、「もうすぐ50歳」とご自分で言ってらっしゃいました。行政書士、ファイナンシャルプランナー（FP）、公的保険アドバイザー、トータル・ライフ・コンサルタント、生命保険修士と、多くの資格を持つ、「金融のプロ」的な女性でした。

ファイナンシャルプランナー(FP)といえば、私は今まで何人ものFPさんとお会いしたことがあります。保険の見直しをするためです。その経験でわかったことは、ファイナンシャルプランナーとはいえ、人によって不得意分野もあるということ。また経験の浅い人もいるということ。そのため、必ずしもこちらが知りたいことをすっきり教えてもらえないこともありました。

【2019年最新】保険無料相談キャンペーンで賢く保険の見直しを！

保険の見直しや新たな保険契約を検討する際、FP（ファイナンシャルプランナー）に無料で相談するのが賢明です。FPを紹介してくれる保険相談サービスは多数ありますが、プレゼントキャンペーンを行っているところを複数同時期に利用するのがおすすめです。

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2019.01.01

しかしスクロールマネーセミナーで今回実際に講義を聞いた印象では、セミナー講師には、相当優秀なファイナンシャルプランナーなどを集めているのではないかと思われました。

スクロールマネーセミナーの公式サイトを見ると、セミナー講師の一覧があります。経歴を読むと、どなたも経験豊富な有能な人ばかりのようですよ。

スクロールマネーセミナー公式サイト

セミナー形式についての口コミ

私が参加したスクロールマネーセミナーは、きれいなビルの中の、30名ほどが座れる会議室で行われました。実際に参加していたのは10名ほどでしたので、隣の席には誰もいない状態です。周りを気にせずゆっくり座れて快適でした。

講師はパワーポイントを使い、時折ホワイトボードにキーワードなどを書きながら、話を進めていきました。手元にパワーポイントと同様の資料も配布されるので、分かりやすかったです。

参加者から意見を求めたり、参加者同士で話し合ったりなどという場面は一切ありません。気楽なセミナーでした。

セミナーは２時～４時の２時間。途中３時頃にスイーツタイムがありました。スイーツはクレームブリュレ♪コーヒーつきです。

ウエイトレスさんみたいな方が、それぞれの席まで、クレームブリュレとコーヒー、そしてお水も運んでくれました。

スイーツ休憩の時には講師の方から「お手洗いに行かれる方はどうぞ」なんて案内もあり、女性ばかりの集まりならではの気楽さがあるなあと感じました。

クレームブリュレ、美味しかったです♪♪

セミナー終了後、講師の方から「しばらくここにおりますので、ご質問がございましたらどうぞ」と案内がありました。私は気になっていたiDeCoのことを直接聞いてみたら、セミナーでは触れなかった内容もさらに教えてもらえました。ラッキー！

セミナー終了後は、セミナーの感想など超簡単なアンケートを提出します。また後日講師との無料個別相談を希望する人は、申し込み用紙に希望の日程などを記入して提出します。

スクロールマネーセミナー体験口コミ：勧誘される？怪しい？なぜ無料？

女性のための「スクロールマネーセミナー」に参加してきました。スイーツ＆コーヒーまで出るのになぜ無料なのでしょう？保険商品を売り込まれたり、勧誘されたりするのでは？と心配になる人もいるかもしれませんね。実際はどうであったか、口コミします。

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2019.09.23

私は個別相談はとりあえずは不要だと感じたので、申込はしませんでした。申込はしませんでしたが、勧誘されることは一切なく、気持ちよく退室して帰途につきました。

スクロールマネーセミナーまとめ

老後の備えについてはネット上に情報が溢れています。情報に敏感であることは大切ですが、老後の不安はなかなかすっきり解決されないのではないでしょうか。ネット検索をして一人で悩むより、プロの話を聞く方が不安解消の近道になると、今回のセミナー参加を通じて実感しました。

スクロールマネーセミナーは日本全国で行われています。お住まいの近くでも開催されているかもしれません。プロの話は勉強になります。デザートも頂けます。本当に無料です。出かけて損はないのではないでしょうか。

スクロールマネーセミナー公式サイト

なお、更に踏み込んで、近頃話題の不動産投資について勉強したい人には、不動産投資セミナーもおすすめです。私の体験談はこちら　↓↓

【シノケンハーモニー失敗しない不動産投資セミナー＠東京】体験口コミ！

不動産投資の勉強のためにシノケンハーモニーの「人生100年時代を生きる私たちにできる資産形成・失敗しない不動産投資セミナー」に行ってきたので、口コミします。不動産投資のメリット、リスク、リスク回避の方法など、情報満載のセミナーでした！

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2022.10.08

とっこ

国民年金は得か？

国民年金は将来いくらもらえるのか分からないとか、国民年金保険料を払うのは損になるのではないかなどと心配されがちです。確かに、現在年金を受給されている高齢者の方たちから比べると、将来の受給額は減っていくことは避けられないようです。

では、国民年金よりも民間の個人年金に加入した方が得なのでしょうか？

私自身は厚生年金の加入期間が3年ほどしかなく、受給資格期間のほとんどが国民年金です。「年金定期便」を見ますと、65歳からの年金予想額は75万円ほど。月額わずか62,500円です。

これでは老後が不安ですので、数年前に民間の個人年金保険に加入しました。しかしその時に数字を比較してみて分かったことは、国民年金の方が個人年金保険よりも得だということです。国民年金の方が、支払った保険料に対する返戻率が、個人年金保険よりもずっと高いのです。

それは国民年金には、国の税金が使われているからです。支払われる年金は、私達が納める保険料に加えて、国が国庫から出してくれる税金で賄われます。そのため、国民年金は、民間の個人年金保険では太刀打ちできない高い返戻率となっています。

というわけで、国民年金はありがたく頂戴したい。そして少しでもお得に頂戴したいと思うわけです。

国民年金をもっとお得に！

国民年金「付加年金」

メリットの高い国民年金を、さらにお得にする「付加年金」という制度があります。付加年金とは、月額400円の付加保険料を、通常の保険料に上乗せして支払うというものです。そうすると、「200円×付加保険料納付月数」を、付加年金額として将来受け取ることができます。

例えば、付加年金保険料を20年間（240ヶ月）支払ったとします。

付加保険料：
400円×240ヶ月＝96,000円

付加年金：
200円×240ヶ月＝48,000円

この例では、生きている限り、毎年48,000円の年金を上乗せして受け取れることになります。つまり、２年間で支払った保険料のモトがとれます。そしてそれ以降は、長生きするほど得になります。例えば65歳から受給が始まり、85歳まで生きたとしたら、もらえる付加年金総額は96万円です。

国民年金の付加年金は、費用対効果が高いと思いませんか？２年で必ずモトがとれます。付加年金は絶対申し込んだ方がお得です！

付加年金を申し込める人

付加年金は、国民年金保険料を支払っている人しか申し込めません。つまり、厚生年金に加入している人や、その被扶養配偶者（第3号被保険者）は申し込むことができません。

また、国民年金基金に加入している人も、付加年金を申し込むことができません。

逆に言えば、国民年金保険料を支払っていて、国民年金基金に加入していない人はせっかくの特権ですので、ぜひ付加年金保険料を支払うことをお勧めします。

付加年金保険料のお得な支払方法

私は国民年金保険料を２年前納で支払っています。２年前納にする場合、付加保険料の総額（2年分）は9,220円になります。つまり１ヶ月当たり約384円と、通常の保険料400円よりも割安になります。

付加年金保険料だけですとわずかな差ですが、保険料全体で考えると２年前納のお得感がわかります。国民年金保険料を２年前納することで、約１ヶ月分の保険料節約になります。

とっこ

国民年金の付加年金の申込は、お住まいの市区町村役場や年金事務所で行うことができます。コスパ抜群のお得な制度ですので、お勧めします！

とっこ

終身医療保険は必要か？

終身医療保険とは

終身医療保険とは、入院や手術時に給付金が支払われるなどの保障が一生涯続く保険です。

昔の医療保険は、保障期間が「80歳まで」というのがスタンダードでした。また入院した場合、最初の４日間は給付金は支払われず、入院５日以降についてのみ支払われるのが普通でした。

しかし最近の医療保険は、保障が一生涯続く「終身医療保険」で、かつ入院１日目から給付金が支払われるのが当たり前になっています。平均寿命が延びていることと、一般的に入院期間が短くなっていることが理由のようです。

私は20代頃に親の勧めで入った古いタイプの医療保険をずっと持っていたのですが、保障が80歳までしかないことに不安を感じるようになりました。自分が長生きをして病気になってしまった場合、子供達に迷惑をかけたくないと思いました。そこで、それまでの医療保険を解約して、終身医療保険に入り直しました。

保険に入り直すデメリット

保険料は普通、加入した時の年齢によって決まります。古い解約した保険は入院一日につき７,000円の給付金が出るタイプでした。若い頃に入った保険ですので、保険料が安く、年払いで約38,000円の支払いで済みました。

どの終身医療保険がおすすめか、そもそも終身医療保険に入った方がよいか、３社の保険の無料相談を利用し、３人のFP（フィナンシャル・プランナー）さんに相談しました。私は保険を見直す際は、いつも保険の無料相談を利用しています。しかも偏ったアドバイスをもらうのがイヤなので、必ず複数のFPさんに相談し、勧められた商品に間違いがないことを確かめるようにしています。

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2019.01.01

３人のFPさんに相談した結果、一番良い商品と思われた、オリックス生命の「新CURE」終身医療保険に加入しました。入院一日につき5,000円の給付金が出るタイプを選びました。保険料を低く抑えるために、入院給付金を少なくする必要があったのです。さらに、おばあさんになっても一生保険料を払い続けられる自信が無かったので、前払いで60歳で払い済みにできるように設定しました。総額で約148万円の保険料を払うことになります。

仮に平均寿命の87歳まで生きるとして、古い医療保険を続けていたら、支払う保険料は約95万円で済んでいました。保険料が高くなり、入院給付金も減ったのに、終身医療保険に入る必要があったのかどうか、今でも分からないでいます。

終身医療保険が必要でない理由

終身医療保険は必要ないという考えがあります。私も、なるほど必要かどうか疑わしいと思います。不要だという理由には、次のようなことがあります。

高額療養費制度でカバーできる

高額療養費制度とは、高額な医療費が発生した場合、定められた自己負担額を超えた分は払わなくて良いという制度です。この高額療養費制度のお陰で、医療保険に加入していなくても、すでに私達はありがたい公的保険に加入していることになります。

給付金が出る条件が厳しい

医療保険には細かい条件があります。そして給付金が出るはずだと思っていたのに、いざという時に出ないでがっかりする場合もあります。

例えば入院が○○日以上の場合は給付金の対象外になるなどです。短期入院を繰り返した場合、同じ病気であったら１回の長期入院とみなされて、一定期間以上は給付金の対象外になるというのはよく聞く話です。

保険会社は利益を出さなければ成り立ちません。言い換えれば、医療保険はたいていの人が損をするようにできているのです。

高い保険料を払うより貯金で賄う方がよい

医療保険で損をすることが多いなら、保険料を無駄にする代わりに、病気になった時には貯金で賄えばよいという考え方もできます。高額療養費制度の恩恵を受ければ自己負担額を低く抑えることができるので、負担はそれほど大きくならないはずです。そうならば、病気になった時のリスクを高い保険料よりも貯金で対処するというのは、賢明な考え方のように感じます。

敢えて終身医療保険に入り直した理由

以上のように、医療保険に入る必要はないのかもしれません。必要かどうか、私はさんざん迷いました。お金の無駄遣いになるかもしれないけれど、それでも敢えて数年前に終身医療保険（オリックス生命・新CURE)に入り直したのは、次の理由からです。

がんに備える

終身医療保険に入り直すことで、がんになった際の特約をつけられることに私は注目しました。別途がん保険に加入するという方法もありますが、それだといっそう保険料が高くなってしまいます。保険料を低く抑えるために、がん特約をつけられる新しい医療保険に入る方法を選んだのです。

がんの保障とは、がんと診断された時、また、がんで通院をするときに給付金が支払われるというものです。がん給付金がもらえるなら、万一の時に少しは安心できるかなと思いました。

長期入院に備える

医療保険は必要ないと主張する人達でも、長期入院に対する備えは必要だと考える場合があるようです。入院が何年も続いた場合、高額療養費制度や貯金があっても、カバーしきれなくなる可能性があるからです。

私が選んだ医療保険（オリックス生命・新CURE）は、三大疾病（がん、心疾患、脳血管疾患）の場合は、入院日数は無制限で給付金が支払われます。三大疾病だけなので実際役立つかどうかわかりませんが、ないよりはずっと安心かなあと思っています。

終身医療保険に入る時の注意

前納は損になる可能性あり

長生きしないと損になる

私は終身医療保険に入り直した時に、「60歳払い済み」を選びました。一生保険料を払い続ける自信がなかったことと、前払いをした方が保険料が割安になるからです。

しかし前払いをするということは、長生きをしなければ損をするということです。私の場合、80歳前に他界してしまうなら損になる計算です。自分は長生きするだろうと勝手に予想したわけですが、この判断が正しかったかどうかは、後になるまでわかりません。

将来良い保険商品に買い替えにくい

FPさんからは、保険料の前納は懸命ではないと言われました。なぜなら将来もっと良い保険商品が出た場合、解約して入り直すとすると前納した保険料が無駄になるので、買い替えがしにくくなるからです。

昔の医療保険が80歳までの保障だったのに、今は終身保障が当たり前になったように、将来大きく保険が変わる可能性があります。それに対応できるようにしたければ、前納は避けた方がよいです。

がん特約の内容に注意

医療保険にがん特約を付ける場合、その内容に注意が必要です。

一口に「がん」と言っても、「上皮内新生物」と「悪性新生物」という種類があります。上皮内新生物は、簡単に言うと「ステージ０期」のがんで、手術をすればほぼ確実に治るがんのことです。一方悪性新生物は、ステージがさらに進んでいるもので、他の臓器へ転移する可能性もある重いがんのことです。

がん特約は保険商品（保険会社）によって、上皮内新生物、悪性新生物の両方をカバーしているものと、悪性新生物しかカバーしていないものがあります。がん特約をつけるなら、もちろん上皮内新生物もカバーしているものがよいですよね。私が選んだオリックス生命・新CUREは、上皮内新生物もカバーしています。医療保険を選ぶ際に、注意しておくとよいと思います。

保険の無料相談がおすすめ！

保険商品は進化し続けています。保険の加入を検討する場合は、無料相談を利用して、FP（フィナンシャル・プランナー）から最新の情報を得ることをおすすめします。相談をすると、貴重なアドバイスを無料で得られるだけでなく、ギフトがプレゼントされることもあるので、使わない手はありません！

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とっこ

結局終身医療保険は必要なのかどうか、自分の判断は正しかったのかどうか、未だに分かりません。安心感のためだけに、保険料を無駄遣いしているような気もしますが、安心を得られるならば、それはそれで良いことだと割り切って考えています。健康なままで医療保険のお世話にならないのが一番良いですが、そうすると保険料は無駄になりますので、悩ましいところです。

とっこ

ドル建て終身保険に加入するまで

保険の無料相談を利用

外貨建て終身保険についてネットで調べてメリット・デメリットはだいたい分かったものの、結局どうするのがよいのか、どの商品がいいのか一人で判断するのは私には難しすぎました。そこで保険の無料相談を利用することにしました。

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2019.01.01

無料相談は本当に「無料」です。でも無料なだけに、「実は何かウラがあるのではないか？勧めてくれる商品に偏りがあるのではないか？」などと心配してしまいました。そこで石橋を叩いて渡るタイプの私は、３社の無料相談を利用しました。

３社利用するとそれだけ時間がかかります。しかし説明してくれるファイナンシャルプランナー（FP）さんによって、「分かりやすい、分かりにくい」がありましたので、複数利用するメリットは大きいと思いました。また１人のFPさんは、たまたま特定の保険会社だけを専門に扱っている方でした。それでは当然勧める保険商品に偏りが出てしまいますから、話はとても勉強になりましたが、商品決定の上ではあてにならないなと思いました。そういう点からも、複数の方から無料相談を受けることをお勧めします。

保険の無料相談をしてくれるFPさんを紹介してくれる会社はたくさんあります。時々キャンペーンをしていて、ギフトを頂けることもあります。私は１社からお米券を頂きました♪無料相談のメリットは大きいですよ！

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次に、ファイナンシャルプランナーさん達から教えて頂いたことなどをまとめます。

外貨建て終身保険のメリット

メリット１：貯蓄性

マイナス金利政策の影響で、円建て終身保険の解約返戻金は、昔の商品と比べると非常に少なくなっています。それに対し、外貨建て終身保険は金利の高い外貨で運用されるので、高い解約返戻金を期待できます。

私は結局、メットライフ生命の「ドルスマート」に一時払いで加入しました。分割して払うよりも一時払いの方が貯蓄性が高いし、ちょうど円高の頃でしたので、タイミング的にもまとめて支払いたかったからです。

私が選んだ商品の20年後の解約返礼率は約133％～199％です。（積立利率変動型のため、解約返戻率に幅があります）。円建て終身保険には、おそらくこれほど解約返戻金が高い商品は、今はないと思います。

メリット２：為替差益

外貨建て終身保険には、満期時や解約時の為替が、購入時よりも円安・外貨高であれば、為替差益が得られるというメリットがあります。私が選んだのはドル建て一時払い終身保険ですが、購入時、1ドル約102円で円高傾向にありましたので、良い買い物ができたかなと思います。解約時に102円よりも円安・ドル高になっていれば、受け取る金額がいっそう増えることになります。

とはいえ長い年数で見ると、これから為替が大きく変動する可能性もあります。解約時に円高・ドル安になっていれば、受け取る金額が減るという為替リスクもあります。

メリット３：資産分散

将来、円安やインフレで円の資産価値が下がる可能性があります。そういう意味では、資産が日本円だけということにもリスクがあるわけです。

外貨を持って資産を分散させておくことで、資産が目減りするリスクを小さくすることができます。

その点、米ドルは主要通貨なので安心だと思いました。豪ドル建て終身保険にも貯蓄性の高い良い商品があったのですが、通貨の安心さでは米ドルの方が勝っているかなと思い、米ドル建て終身保険を選びました。

ドル建て終身保険のデメリット対策

為替リスク対策

ドル建て終身保険には、前述の通り、購入時よりも円高・ドル安であれば、受け取る金額が目減りするというデメリットがあります。この為替リスクに備えるために、次の３つを覚えておけば大丈夫だと、私は思っています。

円安になるまで解約しない

私は1ドル約102円で、米ドル建て終身保険を一括払いで購入しました。保険なので私が万一の時は家族が保険金を受け取ることになりますが、この保険に加入した目的は、将来解約して、老後資金として使うためです。

解約するということは、自分で解約のタイミングを決めることができるということです。つまり1ドル102円よりも円高であるならば、解約を見送ることで為替リスクを回避することができます。

102円よりも円安の時に、少しずつ解約する予定でいます。

高い積立利率が為替リスクをカバー

外貨建て終身保険は積立利率が高く、そのため高い解約返戻金が期待できます。メットライフ生命の「ドルスマート」終身保険の積立利率は年３～５％となっており、３％が最低保証されています。

20年間積立利率が最低の３％で運用されたと仮定し、20年後に解約したとして受け取る金額を計算してみました。すると為替レートが1ドル77円まで円高になっていたとしても、加入時の支払い額よりは多い金額を受け取れることが分かりました。つまり大きく円高に変動したとしても、1ドル77円までであれば多少なりとも収益が見込める計算になります。

外貨建て終身保険は確かに為替リスクを伴いますが、高い積立利率が受取額の目減りをカバーしてくれるというメリットがあります。

最悪の場合ドル建てで受け取る

為替レートが大きく円高に進んで為替差損が出そうだったら、最悪の場合はドル建てで受け取るという方法もあります。ドル建てで受取り、ドルのまま持っている限り、為替リスクの心配はありません。

例えば、ドル建て終身保険を老後資金に使う予定だったが、円高が続いて解約しそびれて私が他界してしまった場合、子供達はドル建てで保険金を受け取ることで、リスクを回避できます。

子供達はドルで受け取り、将来円安になった時に円に換えてもよいし、アメリカに旅行することがあれば、そこでドルのままお金を使えば損は出ません。

為替手数料対策

外貨と日本円を交換する時には、為替手数料がかかります。外貨建て終身保険に加入する場合は、為替手数料がかかるというデメリットがあります。

そこで、ドル建て終身保険の解約返戻金を日本円にするには、どうすれば一番手数料が安くて済むかを考えておく必要があります。

保険会社から保険金や解約返戻金を日本円で受け取る、つまり銀行口座に日本円で振り込まれるようにするのが一番便利で簡単ですが、一般的に為替手数料が高いです。

その場合は保険会社からはドル建てで受け取り、その後、自分で安い手数料で日本円に換金する方がお得です。たとえば為替手数料が安い銀行にドル口座を開設し、その口座に解約返戻金を振り込んでもらい、後で日本円に換えるという方法などです。私はその方法でいこうと思っています。

とっこ

このように外貨建て終身保険にはデメリットもありますが、うまく対応することでデメリットを最小限に抑えることができます。問題は私がお婆さんになった時にきちんと対応できるかどうかです！家族のために用意した我が家の資産一覧表にはここに書いたようなことも記してありますので、もしも私が痴呆症になってしまったら、家族がサポートしてくれることも期待しています（笑）

とっこ

二次相続まで考えることが重要

二次相続とは

平成27年に税制が改正され、基礎控除額が引き下げられました。その影響だと思うのですが、ネット上で相続税対策の記事を多く見かけます。

中でも目を引くのが「二次相続」という言葉です。二次相続とは、簡単に言えば二回目の相続ということです。例えば、夫が亡くなった際に妻と子どもとで遺産を引き継ぐことが一次相続、そしてその後妻が亡くなった際に、子どもが妻（母親）の遺産を引き継ぐことが、二次相続になります。

二次相続は注意が必要

一次相続では、まず「配偶者の税額軽減」という特例があります。ちょっとややこしい計算式がありますが、要するに、引き継いだ財産が1億6千万円以下ならば、配偶者には相続税がかからないというルールです。

また遺産を引き継ぐには基礎控除というのがあり、平成27年の税制改革以降、次の計算式が控除額となっています。

夫が他界したとして、一次相続では妻と子ども達で遺産を分け合いますから、法定相続人の数が多く、当然控除額が多くなります。しかし二次相続では子ども達だけで分け合うことになりますから、控除額が少なくなってしまいます。

まとめますと、

この２つの理由により、一次相続よりも二次相続の方が、相続税が発生する可能性がぐんと高くなり、対策をとる必要が出てくるわけです。

そのようなわけで、ネット上で二次相続について対策を促す記事をたくさん見かけます。「我が家は大丈夫なのかな？」といろいろと記事を読んでみたのですが、「夫の遺産が〇億円の場合」など、我が家のような低収入家庭とはお金の単位からして違う話で、危機感が湧きません。そこで、試しに自分で計算してみることにしました。

我が家の二次相続は？

まず資産を調べる

資産には現金、預貯金、生命保険、土地・建物、退職金、生命保険が含まれます。

ここでの計算では、便宜上、現金は０円としておきます。また、夫も私も非正規労働者なので、将来退職金は出ません。

土地・建物（マンション）は夫と私の共有名義になっています。マンションの場合、土地は国税庁HPの「路線価」で１平方メートル当たりの価格を調べ、それにマンションの土地面積を乗じ、持ち分で割って計算するのだそうで、初めてやってみました。建物の評価額は、お役所からの「固定資産税の課税証明書」を見るとわかります。土地と建物を合算したところ、約420万円になりました。それを夫婦で等分したのが、下記の210万円です。

私が住んでいるマンションは時々中古で売りに出されることがあり、そのチラシなどを目にしますが、その売買価格と、今回計算した価格は大幅に違います。土地・建物は、実際の市場価値よりも随分低く評価されるのですね。安心しました。

一次相続、二次相続と順に計算する

一次相続の計算

夫の方が年上ですし、女性の方が平均寿命が長いので、夫が先に他界することを想定して計算してみます。我が家には二人の子どもがいます。

基礎控除（3000万＋600万×3人＝4,800万）を夫の遺産2,710万から引きます。
2,710万－4,800万 < ０円
よって、相続税はかかりません。

夫の生命保険の受取人は私になっています。ほかは1/2を私が引き継ぎ、残りは子供たち二人が等分すると考えると、私が受け取る金額は2,105万円になります。

二次相続の計算

夫から引き継いだものを私が使わずにそのまま持っていたと仮定します。すると私が子ども達二人に残すお金は次のようになります。

2,105万＋400万＋4,500万＋210万＝7,215万

但し、生命保険については、生命保険金の非課税枠が適用されます。

したがって、課税対象生命保険金は：
4,500万－500万×2人＝3,500万

また、基礎控除（3,000万＋600万×2人＝4,200万）を全体から差し引きます。

よって課税遺産総額は：
2,105万＋400万＋3,500万＋210万－4,200万＝2,015万

これを子供二人で分けます。
2,015万÷２人＝1,007.5万

よって子供一人当たりの課税相続額は：
10,075,000円となります。

これを、次の相続税の税率表に当てはめてみます。

相続税の税率

うちの子の場合、上から二段目の黄色い部分に該当することが分かります。

つまり、二次相続では相続税がかかってしまうことになります！

相続税はいくらになるかというと、1人当たりの計算は：
10,075,000×15%－50万＝1,011,250

なんと、1人当たり、100万円以上も払うことになるのです！

とはいえ、実際には葬儀費用も相続額から控除できますので、子供達の課税相続額はもっと少なくなります。また、私の預貯金や生命保険は、仕事を辞めたら少しずつ解約して生活費に回していく予定ですので、よっぽど私が若いうちに他界しない限り、子供達の手元にはほとんど行かないでしょう。ですので現実的に考えると、二次相続で我が子達が相続税を負担する可能性は、ぐんと低くなります。

二次相続の対策

今回計算してみて、二次相続は何億円もの財産を持つ人達だけの問題ではなく、我が家のような庶民でも、場合によっては対策を考えておく必要がある、とても身近な事柄であることが分かりました。特にお子さんが一人のご家庭は基礎控除額が少なくなりますので、注意が必要です。

計算をしてみて、もし二次相続でお子さんに相続税が発生しそうな場合は、今のうちから少しずつ生前贈与をしておくなど、対策を始めるとよいのではないでしょうか。

とっこ

親が万一の時にお金がどうなるか考えておくのは、とても大切ですね。相続税の計算はそれほど面倒ではないですから、やってみてはいかがでしょうか。

資産運用・管理は誰が行う？

資産運用・管理を一人でする難しさ

ご家庭によって、資産運用や家計の管理を主に夫がする場合、妻がする場合、共同でする場合などありますね。我が家では私が全てやっています。その理由は、夫がアメリカ人で恥ずかしながら日本語が未だに頼りなく、銀行関係のことを一人でできないからです。

でもそのお陰で、夫は給料をすべて私に渡してくれています。夫の給与が振り込まれる口座の家族カードで、口座の管理をするという方法です。ご家庭によっては、夫が手元に小遣いをたくさん残し、妻には生活費のみを渡し、妻は限られた中でやりくりをしなければならないという場合もありますね。それと比較すると、お金を自分の好きに使える自分は恵まれているのかなと思います。とはいっても、好きに使えるほどたくさんないのですが(^^ゞ

資産運用や家計の管理を一人で行うのは、難しい面があります。実は過去に株で大損したこともあります。もし生活費だけを渡されていたら、そんな失敗はなかったはず。夫婦のどちらが家計管理をするのが賢明か、悩ましいですね。

資産を可視化する

私の心配は、家計のことがすべて私に任されていて、我が家にどのくらいお金があるのか、ないのか、誰も知らないでいるということでした。さらに私が将来痴呆症になってしまったり、万が一のことがあったとき、家族が何もわからず困ってしまうことが不安でした。特に夫は日本語があまり話せませんので、いざという時に頼りになりません。

そこで私が昔からしているのは、「資産の可視化」です。預貯金額や生命保険の加入状況について、家族が皆、一目で分かるようにしています。

預貯金額と生命保険の一覧表

具体的には、預貯金額の一覧表、そして生命保険や個人年金の一覧表を、マイクロソフトのwordで作っています。夫のために、英語と日本語の両方を使い、漢字にはルビを振っています（手のかかる夫です！）そして貯金の取り崩しなど変化があった際に、アップデートしています。

私は自分で作りましたが、一覧表を作るためのテンプレートをネットでダウンロードすることもできるようです。資産管理のためのアプリやソフトもありますね。利用すると便利かもしれません。

預貯金・保険の一覧表を作るメリット

万一の際の備えになる

親御さんが急に亡くなられて、残された家族が、貯金や保険はどうなっているのか分からなくて大変困ったという話をよく聞きます。私は一覧表を家族の人数分プリントアウトして、それぞれに預けています。やがて子供達が自立して家を出る時が来るでしょうが、その際にも持っていってもらいます。いざという時に対応してもらえかなと思っています。

老後資金のシミュレーションができる

万一の際に家族が困らないために作った預貯金や生命保険の一覧表でしたが、これによって自分も資産管理がしやすくなっています。

たとえば、子供の成長に合わせて、いつ頃いくら必要か、その時にどの預貯金や保険を使えばよいか、子供が自立した時には手元にいくら残るか、何才まで働くことが必要か、老後資金はいくら用意できそうか、夫や私の万一の際は誰がいくらもらうことになるか……など、自分でシミュレーションがしやすいです。

ネット上では「○〇万円ないと老後破産する」などの情報が溢れていて、そういう記事を見ると不安になります。そんな時、私は一覧表を見て、我が家の資産状況を客観的に考えるようにしています。一覧表のお陰で、本当の不足分はいくらか、これからどうすればよいか、冷静に考えることができています。

生命保険の節税対策をシェアできる

一覧表には節税のための注意も書いてあります。私は貯蓄目的の生命保険にいくつか加入しているのですが、保険金の受け取り方によって税金のかかり方が変わります。一時金で受け取る場合は「一時所得」となり、年金で受け取る場合には「雑所得」となり、それぞれの計算方法が異なります。一般的に一時所得の方が節税効果が高いと言われていますが、どちらが得かはケースバイケースでややこしいです。

あまりにややこしいため、私は自分が保険金や年金を受け取る年齢になった時に、しっかり検討・判断できるかどうか自信がありません。そもそもボケてしまっている可能性もありますし……。

そこで自分の生命保険について、「こういう場合はこうするのが得」という節税対策を一覧表に載せています。自分で分からなくなった時に見ることができるのと、今は税金のことなど無知な子供達が、将来それを見て老いた両親をサポートできるようにするためです。

とっこ

家庭によって色々な資産管理の仕方があると思います。一覧表を作ったことの一番のメリットは、自分にすべて任せられていることの不安から解放されて、肩の荷が下りたことかなあと思います。参考にして頂けたら嬉しいです。